みずほ中央事務所

"五百万石"をつまみに，日本酒を呑みます。
"ひとめぼれ""こがねもち"をおやつに，お茶（玄米茶）を飲みます。
ビールの原材料も米です。

プロ野球日本シリーズの一部が地上波全国放送で中継されず残念です。


◆改正貸金業法が施行され，個人の借入総額が，原則として年収等の３分の１までに制限されることになりました。
これにより資金繰りが苦しくなる方が増えているようです。
早めに債務整理の手段を取ることをお勧めします。 早期であればより軽い手段による解決が可能になります。


◆住宅を維持して債務整理をする（住宅資金特別条項付個人再生）。
住宅ローンが払えなくなり，住宅を手放さなければならないかもしれない。
そんな時に住宅を残す一つの方法が民事再生です。

破産する場合，原則として住宅を残すことはできません。
任意整理であれば住宅を残すことは可能ですが，借金を全て返済するには原資が足りない場合があります。

住宅資金特別条項付の個人再生であれば，住宅ローン以外の債務を圧縮した上で返済を行い，住宅を維持することができます。
住宅ローンの返済期限を延長するなどのリスケジュールを行うこともできます。
住宅ローンの返済が滞り，保証会社に代位弁済された場合にも，住宅を維持することができる場合があります。

住宅資金特別条項付の再生をするにはいくつかの条件があります。
住宅ローンの返済にお困りの方は当事務所にご相談ください。
民事再生以外の方法もあります。状況に応じて，様々な解決策を検討致します。


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・自己破産のＱ＆Ａ
・民事再生のＱ＆Ａ
・過払い金のＱ＆Ａ


（星野）

  

こんにちは。立川です。

最近雨や雪が多いですね～。
通勤通学が大変ですが（車の場合あまり問題ないかもしれませんね），
乾燥の度合いはマシになるので，助かる面もありますね。



さて，立川は前回，破産の費用について書かせて頂きましたが，
今日はちょっと怖い話です。

破産申立をして，借金を０にしようとした時，
生活に困って以前とった行動が，問題とされてしまう場合があるのです。
一例ですが，次のようなことです。


・破産を避けようと，さらに法外な金利で借り入れをする
借金を不当に拡大させることは，問題がある行為と見られる場合があります。
また，クレジット契約で買ったものを，質入れしたり，著しく安価で売ったりすることも
問題のある行為とされる場合があります。



・クレジットカードのショッピング枠を現金化する
よく街頭に張り紙がしてある，ショッピング枠の現金化も，問題のある行為とされてしまう可能性があります。



・偽名を使って相手をだまして借り入れをする
返済ができない状態であるのに，その事実がないと相手を
信じさせて借り入れをするのも，問題があるとされる可能性があります。


・ギャンブルや証券取引等で負債をとりかえそうとする
ギャンブルで借金を大きくしてしまうこと自体が問題があるとされる可能性があります。
証券取引など，リスクの高い投資もギャンブルと同視されてしまうことがあります。


他にも浪費や裁判所への嘘の届出など，まだあります。
（破産法第２５２条第１項）


上にあげた様なことは，問題があるとはあまり思わなかったり，せっぱつまっていて，やってしまう事も多いと思います。
（上記に該当していても，問題があるとはされない場合もあります。）
問題があるとされた場合，さらに手続にお金がかかったり，手続きの期間が長くなったり，煩雑になったりします。
最悪の場合，借金が０にならない可能性もあります。（！）


すると，先延ばしのためにしたことが，結局ご自分にとって不利な要素となってしまいます。
そういったことになる前に，ぜひどこかへご相談され，再出発なさることをお勧めいたします。
（もちろん，既に経験がおありの場合もぜひご相談下さい。）


立川



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こんにちは。高崎事務所のナンバです。

１月に入ってから，ずいぶん寒くなったように感じます。
１２月はそれほど寒くなかったので，喜んでいたんですが。

冬らしくなったといえば，事務所の所員がスキーに行きました。
そんな中，土日の休日中，私は一人でこたつで丸くなっていました。
スキーなんてもう１０年ぐらいしていませんので，滑れないのです。
２日程度の予定では，滑れないまま終わるだろうと判断し，行きませんでした。
誰か捻挫でもして帰ってこないかな，と期待しておりましたが
楽しむだけ楽しんで帰ってきました。
おみやげも買ってきてくれませんでした。

ところで話は変わりますが，この前新聞に，過払請求した事実を
信用情報機関の事故情報として反映させない方針になった旨の記事が掲載されていました。

改正貸金業法では，貸金業者に対して，
貸付の際に借り手の返済能力の調査を義務付けています。
借り手が個人である場合は，指定信用情報機関を利用して
借り手の総借入残高等を調査しなければならないのです。

現在，法律事務所等に債務整理手続を依頼すると
その事実が事故情報として信用情報機関に登録されてしまい，
その後借入が難しくなります。
債務調査の結果，過払い金が発生してることが判明し，
過払金が支払われると「完済・契約見直し」として登録されます。
（完済業者に対して過払請求した場合は，事故登録されないらしい）

よって，この方針は事故登録を気にして
債務整理手続きを躊躇していた消費者にとっては朗報と言えるでしょう。

もっとも，債務整理をするにあたり，事故情報登録されることを
あまり気にしすぎることはないと思います。
多重債務の状態にあれば，既にまたはいずれ，滞納によって
事故登録される可能性が高いですし，
そもそも新たな借入が難しくなっても，普通に慎ましく生活していく上においては
それほど困ることはありません。

私もクレジットカードの類いは一切持っていませんが，
特に生活上不便に感じることはありません。
財布の中に入っている現金だけで，何を買おうか考えるのも
それはそれで楽しいものです。
先日も夕食のお総菜に１００円引きのトンカツを買うか，
唐揚げを買うか，おかずに一品豆腐を付けるかなど迷っておりました。

借金の返済にお困りの方は，お早めに相談してください。
借り入れたお金で返済したりして，問題を先延ばししても，
宝くじに当選したりといった特別な事情がない限り，
問題が解決することはまずありません。



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こんばんは！ 立川です。

ますます寒くなって参りました。
今週から冷え込んでくと天気予報では言っておりました。

昼間，この辺りは，ものすごい風が吹いていました。
ちょうどビル風になっていて，余計に強くなっているのかも知れません。

群馬はこの「からっ風」が冬の風物詩です。


所員の星野は，新潟出身なのですが，
ずっと愛用していたレザージャケットが，群馬に来たら
１シーズンでボロボロになったと言っておりました。
乾燥した気候がきついらしいです。



夏は，強烈な日差しがありますし，風力発電，太陽光発電
でせめてこの環境を活かせればいいのに，と思う毎日です。



ところで，破産手続きのお手伝いをさせて頂くようになってから，
意外だったことがあります。

それは，「破産をするにもお金がかかること」です。

申立を弁護士に依頼する場合には弁護士費用がかかります。
加えて，申立をしてから管財人という別の弁護士が選任される場合があります。
そうするとさらに管財人費用が必要となるので，まとまったお金が必要となります。
申し立てた方に定期収入がない時などは，免責を得るまで困難の伴うことがあります。


もっとも，管財人は，基本的に，主だった財産がない場合には就きません。
（裁判所によって異なります。東京地方裁判所の場合です）
また，財産がある場合でも，他の方針（：民事再生など）で解決することが可能です。
法テラスで，民事法律扶助（費用援助）を受けて申立をすることも可能です。


個別のご事情にも寄るかと思いますが，本当に危機的状況になってからよりも，
なるべくなら，早期にどこかへ相談に行って，早め早めに対処することで，
他の選択肢（民事再生，任意整理など）も広がり，債務も整理しやすくなるのではと思います。

（立川）


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早いもので，今年もあと２０日あまりとなりました。
駅前や通りでは，クリスマスの飾り付けが見られます。
寒くなって，朝もできれば布団から出たくありません。
１年が経つのは本当に早いものです。

さて，来年である平成２２年といえば，６月１９日までに改正貸金業法などが施行されることになっています。
新聞などでも，関連記事がよく掲載されていますので，ご存知の方も多いかもしれません。
今回は，貸金業法などの改正について特に重要なポイントだけでも紹介しようと思います。

平成１８年１２月２０日に「貸金の規制等に関する法律等の一部を改正する法律が」公布されました。
主な目的はもちろん，多重債務者の増加を抑制することです。

改正法の特に重要なポイントは，

１．金利の適正化
　刑事罰の対象となる上限金利が年２０％に引き下げられます（改正前は２９．２％までです）。また，「みなし弁済制度」も廃止されます。
　これによって，すでに大手の貸金業者などは，平成１９年頃から自主的に金利を適法な範囲に引き下げています。
２．過剰貸し付けの抑制
　貸金業者は，個人である借り手に貸し付ける際には，指定情報機関を利用して借り手の総借入残高等を調査しなくてはなりません。また，調査の結果，総借入残高が年収などの３分の１を超える場合には貸付が禁止されます。
３．貸金業の適正化
　貸金業への参入を厳しくしました。貸金業者の最低純資産額を引き上げたり，試験に合格して登録を受けた「貸金業務取扱主任者」の設置を義務付けたりしています。

他にもいろいろ改正点があるので，興味のある方は調べてみてください。

この改正法の施行により多重債務問題が少しでも減少してほしいものですが，多重債務問題の根底には貧困問題があります。
現在の日本の貧困問題は，世界的に見てもかなり深刻なものです。
自殺者は毎年３万人を超えていますし，今日（１２月８日）の上毛新聞には，群馬県内の生活保護申請が昨年度の２倍超になったと記事になっています。

しかし，現在の政府に貧困問題の解決のための明確なヴィジョンがあるようには，伝わってきません。
生活に困った時には，まず借りるのではなく，各種のセーフティネットがちゃんと利用できる社会を目指してほしいものです。

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（司法書士・難波直人）

  

はじめまして，九州男児の花田です。
みなさんは成年後見制度というものをご存じでしょうか。
簡単にいうと，判断能力が不十分な方の暮らしを支援するための制度です。
従来の禁治産・準禁治産制度とは全くちがいます。
弁護士・司法書士などの専門家が積極的に取り組んでいます。
活用方法は多々あるのですが，悪質な訪問販売にひっかからないためにも有効な制度です。
リフォーム詐欺に関する一連の報道でご存知のとおり，高齢者はとにかく狙われやすいです。

ただいまぁ～と帰宅すると，新品の羽毛布団が玄関に。。。
留守番していたおばあちゃんに話を聞くと，親切なお兄さんが置いていったんじゃ～とニコニコ。。。
代金５０万円と書かれた契約書類。。。

これからさらに高齢化が進みます。
残念ながら，成年後見制度はイマイチ知られていません。
このままいけば，こういった被害はどんどん増えます。どげんかせんといかんです。
成年後見制度という判断能力が不十分な方の暮らしを支援するための制度がある
これだけでも，あたまに入れておいて頂けませんでしょうか。
成年後見制度のお問い合わせはこちらまで


☆★大阪事務所開設しました。★☆
大阪、西日本のお客様のお声にお応えして，大阪市中央区に司法書士法人みずほ中央事務所の大阪支店を開設しました。
西日本のお客様で、ご来所でのご相談をご希望なさる方は是非みずほ中央グループの大阪事務所 にお問い合わせください

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急に寒くなってまいりました。
これから，ますます朝，布団から出るのがつらくなっていきそうです。

ニュースなんかを見ていると，やはりインフルエンザが流行っているようです。
自分も，去年の年末には高熱に苦しんでいたのを憶えています。
その時は，リレンザを処方されてなんとか熱はひいたのですが，
その後１カ月ほど，鼻詰まりと咳に悩まされ続けました。

今年は，インフルにかかることなく１年を終えたいものです。
（もちろん来年も。）

さて，インフルエンザにかかると身体が苦しいわけですが，
多重債務で経済的，精神的に苦しんでいる方もいらっしゃるかと思います。

風邪やインフルエンザなら，病院に行かなくても
あるいは自然治癒力でそのうち治ることもあるかもしれません。
（できたら，早く病院に行って治された方がいいとは思いますが）

しかし，多重債務の状態を放っておいて，そのうち何とかなるということはまずありません。
返済で完済の目途が立たない方は，ぜひ一度法的な解決を検討してみてください。

各地の弁護士会の法律相談センターや司法書士会などでも，
通常無料で借金整理の相談を行っています。

もちろん我々，みずほ中央グループでも債務整理相談を随時お受けしております。

債務整理の御相談は無料です。

解決方法は，任意整理，自己破産，民事再生などいくつかの選択がありますが，
必ず何らかの解決方法が見つかるはずです。

インフルエンザに対するタミフルやリレンザのように，
我々が，多重債務で苦しむ方の特効薬になれれば幸いです。


  

こんにちは，立川です。お久しぶりです。

この頃は気候が良いですね～！
例年に比べ雨が少なく，気温も寒くなってきていますが，まだまだ暖かい日が多いです。

ところで，だいぶ間が空いてしまいましたが，債務整理のＱ＆Ａの２回目です。


Ｑ2破産すると，財産を全て没収されるイメージがあるけれど，実際にそうなの？

Ａ2 実際は，生活に必要な範囲の財産は手元に残すことができます。
換価などをせず，手元に残せる財産として下記の基準が定められています。（東京地裁）

１　 ９９万００００円未満の現金
２　 ２０万００００円以下の預貯金（口座が複数ある場合は合計額）
３　 見込額が２０万００００円以下の生命保険解約返戻金保険（保険が複数ある場合は合計額）
４　 処分見込額が２０万００００円以下の自動車・バイク
５ 　家財道具（著しく高価な物は除く）
６ 　敷金債権
７　 電話加入権
８　 支給見込額の８分の１相当額が２０万００００円以下である退職金債権
９ 　支給見込額の８分の１相当額が２０万００００円を超える退職金債権の８分の７
１０ １．５倍以上のオーバーローン不動産
　　※（住宅ローンの残債務が、不動産の譲渡価額（時価）を１．５倍以上，上回っている状態の不動産。）
１１ 差押えを禁止されている動産または債権
※（農業用財産や漁業用財産は，生計を維持するための必需品であることから差押え禁止財産とされています。）

以上からすると，無理やり全てを持っていかれるわけないですね。
自己破産，免責手続きは救済措置であるので，生活していけるだけの財産は残されます。

債務整理の御相談は無料です。


おまけ

＊＊＊小アジの南蛮漬け＊＊＊



酢と骨ごとのアジが食べられてヘルシーです。
今小アジ（５ｃｍ位のアジ）がスーパーで投げ売りされているので
とても安く作れます。

作り方も，甘酢を煮立たせて，塩コショウ，片栗粉を付けたアジを揚げて，スライスした玉ねぎとピーマンと一緒に甘酢に入れるだけです。
（甘酢↓）
だし200ｍｌ
さとう，醤油，みりん　大さじ3
酢　100ｍｌ
輪切り唐辛子，油　適量


よかったら，ぜひ試してみてくださいね！
立川

  

お久しぶりです。事務の立川です。

梅雨もそろそろ終わるころで，これから暑い夏がやってきますね。

最近，破産関連の仕事が増えていますが，
私が学生のころ漠然と持っていたイメージと，実際とでは結構違う点があります。
そこで，これから少しずつその点をご紹介させていただきたいと思います。


まず今日は，
Ｑ1 自己破産を申し立てると記録が残ったり，周囲に
知られてしまうのではないか？

Ａ1 実際は，戸籍や住民票に記載がなされることはありません。
また，裁判所から会社などに通知することもありません。

ただし，以下のものには記載されます。
・本籍地の市区町村役場の申立人の「破産者名簿」
・官報

―しかし，この「破産者名簿」というのは，第三者が勝手に閲覧できるものではなく，
また，免責決定を受けると抹消されます。
官報についても，一般の方が見ることはありません。

ただ，個人情報機関に事故情報として（いわゆるブラックリスト）登録されます。
これは弁護士が介入すればその時点で記載されます。

債務整理の御相談は無料です。


話としては，少し重いですが，以前持っていたイメージと
比べると実際はなかなか知られにくいようですね。

まだ梅雨は続いているようですが，祖母から分けてもらった
ぬか床でぬか漬けを楽しんだりしながら体調管理をしっかりしていきたいです。

立川












  

こんにちは。

司法書士の冨本です。

前回に引き続き，自己破産の流れを説明したいと思います。

まず裁判所への申し立ては書面＋面談で行うことになります。

基本的には書類がベースで面談はあくまで補足の役割ですので書類の作成が重要になります。

必要な書類としては

・破産、免責申立書
・陳述書
・財産目録
・2ヶ月の家計表
・債権者名簿
・戸籍謄本（戸籍抄本は不可。申立てから3ヶ月以内のもの）
・住民票（世帯全員の写しで省略のないもの。申立てから3ヶ月以内のもの）
・預貯金通帳等のコピー （過去2年分）

が原則となり，プラスアルファで要求されるものもございます。

その後，裁判官との面談（本人申請の場合）が行われ破産の決定が出されます。

破産の決定には２種類あり，一般的に①同時廃止手続き②管財手続きと呼ばれております。

どう違うかというと，
①の場合は換価すべき財産がなく，特に破産を認めても問題がなさそうな場合に選択されます。
②の場合は，換価すべき財産がある，又は免責の妥当性について調査の必要がある，法人の破産の場合等に選択されます。

①の場合は，破産の決定より２か月ほどで免責審尋というのが行われ，その後認められれば免責決定となります。（借金が０となります）

②の場合は，破産管財人という裁判所から選任される弁護士が財産の処分・管理行為を行いまた免責の妥当性について調査を行います。財産の換価手続きにもよりますが大体，破産の決定より４ヵ月後に債権者集会が行われ，財産を配当し，その後免責審尋となり認められれば免責決定となります。

本人でも行うことが出来る破産手続きですが，代理人を通して手続きを行った方が早く手続きが終わったり，裁判所への出頭回数が軽減されたりとメリットもございます。

自己破産手続きに関してのご相談も無料でさせていただいております。

また「遺言の書き方勉強会」についても随時受け付けておりますので奮ってご参加ください。

皆さまのご参加お待ちしております。

債務整理の御相談は無料です。